يتم إصدار القروض في ألمانيا للمقيمين في البلاد عن طريق البنوك في ألمانيا، والتي بدورها تطلب من المقترض تقديم دليل على تصريح الإقامة، ووثيقة تشير إلى مكان الإقامة وعدد من الشروط الأخرى.
ما الذي يجب أن يوافق عليه البنك حتى يتمكن من منح القروض في ألمانيا؟
وفقا لشركة SCHUFA الكبيرة، فإن 15% من سكان ألمانيا لديهم إمكانية الوصول إلى التمويل الائتماني. كما هو الحال في أي مكان آخر، يستعير الألمان السيارات والأجهزة المنزلية والأثاث والأدوات وغيرها من العناصر باهظة الثمن.
تقدم البنوك في ألمانيا القروض للمقيمين في البلاد، لذلك يجب على المقترض تقديم إثبات الإقامة في ألمانيا وتصريح الإقامة. عند التقدم بطلب للحصول على قرض، يحتاج إلى شهادة تسجيل أو وثيقة أخرى تشير إلى العنوان، على سبيل المثال فاتورة الهاتف أو الإنترنت.
الشرط الثاني هو أن يكون لدى طالب القرض حساب جاري لدى أحد البنوك الألمانية يستطيع البنك الدائن من خلاله الحصول على دفعات شهرية لتسوية الديون والفوائد.
بالنسبة لقبول البنك للقروض في ألمانيا، يقدم المقترض دليلاً على الدخل الدائم – كشوف المرتبات من علاقة العمل أو كشف حساب مصرفي يثبت مصدر الدخل يكفي. يحصل أصحاب المشاريع الخاصة على شهادة من مكتب الضرائب، مما يعني أن الدخل غير كاف لسداد القرض حتى الرفض.
حالة القروض في ألمانيا للاجئين والأجانب
يمنح اللاجئون والأجانب تصريح إقامة في ألمانيا، وتمتد مدته حتى مدة القرض أو القرض. مثال: تم منح الأجنبي تصريح إقامة لمدة 3 سنوات، المدة المتوقعة للقرض هي 5 سنوات، ويتم النظر في هذه الحالة بشكل فردي، حيث ترفض بعض البنوك ذلك والبعض الآخر يمنح شروط خاصة لتقليل المخاطر.
مهمة المقترض هي إثبات رفاهه المالي، مثل: الأمن الوظيفي، الراتب المرتفع ومصادر الدخل الأخرى، إذا كان كل شيء على ما يرام مع الدخل، ولكن تصريح الإقامة تنتهي قبل نهاية مدة القرض، ولكن في الواقع الحصول على المال صعب.
ومع ذلك، قبل اتخاذ قرار الائتمان أو الإقراض، يطلب البنك معلومات حول عميل محتمل من قاعدة بيانات SCHUFA. حيث يقوم النظام بتخزين معلومات شخصية عن المقترض والتزاماته المالية مثل: الديون، الشروط، تواريخ الاستحقاق، دفعات الفوائد، عقود الهاتف المحمول وغيرها. الهاتف الثابت والإنترنت.
انظر: شروط الاقتراض في ألمانيا
انظر: المكتبة العربية في ألمانيا وكيفية شراء الكتب هناك
صعوبات الحصول على قرض في ألمانيا
من الصعب جدًا الحصول على قروض ذات تاريخ سيء في ألمانيا. إذا كانت قاعدة البيانات تحتوي على معلومات سلبية، على سبيل المثال عن شخص ما، فإنه يرفض منح قرض أو يقدم أسعار فائدة مرتفعة سنويا، ولكن مع مرور الوقت تختفي هذه البيانات، لذلك ينتظر بعض الألمان عدة سنوات للاقتراض مرة أخرى.
إذا كانت هناك حاجة ملحة للغاية للمال والقروض، يلجأ المقترضون، على سبيل المثال، إلى المقرضين من القطاع الخاص أو الأجانب في الخارج: تصدر البنوك السويسرية القروض دون التحقق من التاريخ أو السجلات، ولكن بمعدل فائدة مرتفع نسبيًا ومع خدمات إضافية إلزامية مقابل الحصول على القروض. دفع الرسوم.
ما هي متطلبات الحصول على قرض في ألمانيا؟
هناك عدة متطلبات ضرورية للغاية للحصول على قرض في ألمانيا وهذه الشروط هي:
- يقوم البنك بالتحقق من هيكل دخل ونفقات مقدم الطلب، ويحسب مدى استعداد العميل الشهري للدفع ويقدم عرضًا.
- يشمل الدخل (صافي) الرواتب والمعاشات التقاعدية وإيرادات الإيجار، على الرغم من عدم أخذ إعالة الطفل أو ما يسمى بإعانة الطفل في الاعتبار.
- تشمل النفقات الإيجار، وأقساط التأمين، والطعام، والنقل، والهاتف، والإنترنت، والترفيه، بالإضافة إلى الملابس ودفعات القروض الأخرى، إن وجدت. التكاليف السنوية مثل تأمين السيارة أو للسيارات تقسم على 12 شهر كامل وتضاف النتيجة إلى التكاليف الشهرية.
أسعار الفائدة على القروض في ألمانيا
يعتمد سعر الفائدة على القروض في ألمانيا على الهدف، حيث يريد البنك معرفة سبب حاجة الشخص إلى المال لتقييم المخاطر. إذا لم يكن هناك هدف محدد والمال مطلوب فقط للاستخدام المجاني، في هذه الحالة يحدد البنك سعر فائدة أعلى، إذا حصل العميل على قرض سيارة أو كان في إجازة، ينخفض سعر الفائدة.
في بعض الأحيان توجد في المتاجر الألمانية إجراءات “تمويل 0%” حيث تحصل على شروط مواتية للغاية للحصول على القرض، حيث يعتقد الألمان أنه من الطبيعي الاستدانة لشراء منزل أو تجديده أو بدء مشروعك الخاص، كما يفعل الكثير من المواطنين لا نرحب به. مع القروض الاستهلاكية للأجهزة المنزلية والسيارات والأجهزة المنزلية وغيرها من العناصر.
كيف أحصل على قرض من البنك في ألمانيا؟
هناك عدة خطوات للحصول على قرض من البنك في ألمانيا. هذه الخطوات هي:
- يقوم العميل بتحديد موعد مع البنك، ويأتي إلى المقابلة، وبعد التحدث إلى أحد موظفي البنك، يتلقى عرضًا من البنك في شكل اتفاقية قرض.
- في حال موافقة العميل، يقوم فوراً بتوقيع العقد وإرساله إلى البنك مع المستندات التأكيدية إذا كان البنك راضياً تماماً عن جميع الشروط.
- ثم تذهب الأموال إلى حساب العميل.
- يمكن أن يتراوح الوقت المستغرق لفحص الحالة من عدة أيام إلى عدة أسابيع ويعتمد على البنك.